El seguro de hogar atendió 8,4 millones de siniestros en España durante 2024 y pagó por ellos 3.246 millones de euros, según el informe sobre percances patrimoniales que publica UNESPA, la patronal del sector. Los daños por agua fueron el 38,2% de esos partes, de acuerdo con ICEA, seguidos de las roturas de cristales, las averías eléctricas y los robos. Esa es la cara conocida de la póliza, pero los condicionados generales de los seguros comercializados en 2026 incorporan garantías cada vez más alejadas de esa lista, desde la reparación de un teléfono hasta la recuperación de datos de un ordenador, que se pagan sin saberlo y rara vez se utilizan.
Contratar un seguro multirriesgo de hogar es voluntario en España. La única exigencia legal afecta a las viviendas hipotecadas, para las que la Ley 2/1981 del Mercado Hipotecario y su reglamento (Real Decreto 716/2009) imponen un seguro de daños que cubra al menos el incendio, no una póliza completa. Quien contrata la póliza completa suele pensar en los grandes siniestros y pocas veces lee el contrato entero.
Una de las garantías que más sorprende es la del teléfono móvil. Algunas pólizas se hacen cargo de la reparación de la pantalla y, en caso de robo, incluyen la localización y el bloqueo del terminal. En esa misma línea, muchos contratos cubren el atraco en la vía pública, y en ocasiones también el hurto, salvo que ocurra en un cajero automático, un supuesto que corresponde al seguro vinculado a la tarjeta bancaria.
Del uso fraudulento de las tarjetas y la suplantación de identidad a la asistencia psicológica tras un siniestro
Precisamente el fraude es la gran novedad de los productos lanzados este año. La cobertura de medios de pago, que compensa el perjuicio económico causado por compras hechas con tarjetas sustraídas en comercios físicos, tiendas online o pagos con el móvil, se ha ampliado en varias aseguradoras a la suplantación de identidad y al fraude digital, riesgos asociados al aumento de dispositivos conectados en las casas. Los lanzamientos de 2026 suman recuperación de datos y copias de seguridad, asistencia informática y formación digital para personas mayores.
El apagón eléctrico del 28 de abril de 2025 puso de actualidad otra garantía discreta: la reposición de los alimentos refrigerados que se estropean por un corte de suministro. La transición energética ha traído, a su vez, coberturas para las placas solares de autoconsumo y para el cargador del vehículo eléctrico del garaje.
Fuera de casa, algunos contratos incluyen asistencia en viaje con prestaciones sanitarias, desde los gastos de acompañante en el hospital hasta la repatriación. Dentro del domicilio, otras pólizas envían a un profesional sanitario tras un accidente doméstico, ofrecen teleasistencia para personas mayores o dependientes y, en los productos más recientes, atención psicológica después de un siniestro grave como un incendio o un robo con violencia.
La responsabilidad civil familiar cubre los daños que un hijo menor cause en un establecimiento comercial y, en general, los perjuicios a terceros ocasionados por quienes conviven en el domicilio asegurado. A ella se suma la protección frente al acoso digital a menores, con asesoramiento, certificación de los contenidos como prueba para una posible denuncia y gestión de su retirada de internet.
Y queda el mantenimiento. Es cada vez más habitual que la póliza incluya una cobertura de manitas para montar muebles o resolver pequeñas reparaciones, control de plagas, cerrajería urgente por pérdida de llaves y reparaciones urgentes en menos de tres horas. Antes de pagar a un profesional por estas tareas, merece la pena comprobar si el seguro ya las cubre, porque su coste va en la prima anual.