Un español de 65 años paga por su seguro médico casi el triple que uno de 20. Esa diferencia, documentada en el análisis de precios de un comparador de seguros, explica en parte que siete de cada diez encuestados consideren excesivo el precio de estas pólizas. Al mismo tiempo, el ramo no deja de crecer. Al cierre de 2025 había 14,2 millones de asegurados de salud en España, según ICEA, y las primas alcanzaron 13.443 millones de euros, un 11,43% más que en 2024, de acuerdo con los datos publicados por UNESPA el 20 de enero de 2026.
El motivo de ese crecimiento está en las esperas del sistema público. A 31 de diciembre de 2025, el tiempo medio para una primera consulta con el especialista en el Sistema Nacional de Salud era de 102 días, y el 61,5% de los pacientes recibía cita a más de 60 días, según el Ministerio de Sanidad. Dermatología, con 127 días, figuraba entre las especialidades con mayor demora, junto a Traumatología (132).
Según el mismo análisis, una póliza con copago cuesta de media 45 euros mensuales y una sin copago, 103. Esos promedios esconden una escala por edades muy marcada, porque la probabilidad de utilizar los servicios médicos crece con los años y las aseguradoras trasladan ese riesgo al precio.
Cómo sube la prima tramo a tramo entre los 18 y los 65 años
Entre los 18 y los 24 años la cuota media es de 42 euros al mes, la más baja de toda la tabla. Sube a 53 euros entre los 25 y los 34, a 65 entre los 35 y los 44 y a 72 euros entre los 45 y los 54. El salto más pronunciado llega después: de 55 a 64 años la media se sitúa en 92 euros mensuales y, a partir de los 65, en 121 euros. En conjunto, el tramo de mayor edad paga un 188% más que el de menor edad, y en las pólizas más completas el coste anual supera con holgura los 1.400 euros.
La estructura por edades no es la única variable. La provincia de residencia, el estado de salud previo y la existencia de copagos modifican la prima, y un mismo perfil puede encontrar diferencias que triplican el precio entre compañías. De ahí que el 70% de los encuestados compare coberturas y precios antes de firmar y que el 57% dé prioridad al precio sobre cualquier otro criterio.
En los tramos jóvenes el abaratamiento ha venido de los seguros de gama básica, que incluyen medicina primaria y consultas con especialistas pero excluyen intervenciones quirúrgicas y hospitalización. Están pensados para quien busca acceso rápido a consultas de dermatología, ginecología, nutrición o psicología, no para afrontar una enfermedad grave, y han atraído a usuarios de entre 18 y 34 años que antes no se planteaban contratar.
Esa motivación coincide con lo que declaran los asegurados en general. El 38% contrata para acceder antes a los especialistas, y la mayoría admite visitarlos con menos frecuencia de la deseada por lo que tarda el proceso en la sanidad pública. Las especialidades más solicitadas son la dermatología (44%), la fisioterapia (42%) y la ginecología (41%), precisamente las que acumulan mayores listas de espera en los hospitales públicos.
Antes de contratar conviene revisar los periodos de carencia, los copagos por acto médico y las exclusiones por enfermedades preexistentes, tres cláusulas que condicionan el uso real de la póliza mucho más que la cuota mensual. A partir de los 65, algunas compañías limitan la edad de contratación, aunque mantienen la renovación a quienes ya eran clientes.